為什麼要定期整理自己的「金融清單」？必備實用6 種金融清單

透過一張「金融清單」，不只理清你的資產脈絡，更是留給家人最後的溫柔與保障，避免「人走了，錢成了一筆爛帳」。

透過一張「金融清單」，不只理清你的資產脈絡，更是留給家人最後的溫柔與保障，避免「人走了，錢成了一筆爛帳」。

案例：富爸爸來不及交代的「百萬爛帳」

有一位非常有錢的長輩，生病住院一個月後過世了。照理說，家境富裕，處理後事應該不成問題才對，結果你猜怎麼著？他的孩子們竟然為了幾十萬的醫療費，還有銀行突然寄來的催繳單吵翻天。
大家吵的點都一樣：「爸爸這麼有錢，為什麼這筆錢要我先墊？」、「大哥你比較有錢你先出啊！」
原因很簡單，子女根本搞不清楚爸爸的財產到底在哪裡。爸爸走得突然，什麼都沒交代。結果，醫療費由誰先支付？銀行貸款要誰來繳？這些零零總總加起來上百萬的開銷，因為沒人知道爸爸的錢放在哪個戶頭、密碼是多少，全部卡住。
最後，這原本應該團結辦喪事的時刻，卻變成了手足之間的互相指責。這讓我深深感嘆：沒交代的財產，有時候反而是留給家人的炸彈。

為什麼我們都要整理「金融清單」？

以前上課時，我常問大家：「你覺得明天和意外，哪一個會先到？」這句話年輕時聽起來像口號，但到了我們這個年紀，卻是真實得不得了。
為什麼我強烈建議你，現在就要開始整理「金融清單」？主要有三個很實際的原因：

1. 把爛帳變成清楚的愛

我看過太多親友離世時，家人對他的財務狀況「一問三不知」。這不是孩子不孝順，而是我們從來沒給過他們地圖。當我們走了，留下來的一堆帳單、不知去向的存款，最後都變成子女要去跑流程、去法院查的「麻煩事」。我們要留給家人的，應該是愛與回憶，而不是跑斷腿的爛攤子。

2. 應對記憶力的衰退

不只是為了身後事，也是為了我們自己的老後生活。人老了，記憶力難免退化，甚至可能面臨失智風險。年輕時你腦袋清楚，哪裡借了錢、哪裡存了錢都記得。但萬一哪天我們糊塗了，手邊沒有一份清單，那些錢可能就變成「呆帳」，想追都追不回來，吃虧的是自己。

3. 急用時的救命索

當我們突然生病倒下，急需用錢請看護、付醫藥費時，如果最親近的家人不知道你的存摺在哪、密碼多少，那真的是「看得到吃不到」。整理清單，是為了讓自己在最脆弱的時候，能被妥善照顧，讓錢能真正花在自己身上。

立刻動手做！整理這 6 種「金融清單」

這件事不能拖，建議你就找個週末下午，泡杯茶，安靜地把這「6 種金融清單」寫下來：

1. 銀行帳戶清單

• 怎麼做： 把家裡所有的存摺都找出來。
• 重點整理： 看看有沒有根本「用不到」的蚊子帳戶？建議找時間去結清銷戶，化繁為簡。
• 提醒： 提款卡、存摺、和印鑑密碼，務必「分開保管」，但在清單上要註明保管的位置（例如：印章在書房抽屜，密碼本在保險箱）。

2. 保險清單

• 怎麼做： 每年安排固定時間，把你買過的人壽、醫療、儲蓄險保單翻出來。
• 重點整理： 順便檢視一下，現在的保障夠不夠？受益人寫的是誰？需不需要隨著孫子出生而調整？

3. 投資清單

• 怎麼做： 股票、基金、期貨，分別是在哪家券商或銀行開戶的？
• 特別注意： 如果你有「海外帳戶」或虛擬貨幣，這點非常重要！因為國內查不到，如果你沒寫下來，這些錢在你走後，就真的永遠消失在網路大海裡，無跡可循了。

4. 債權與債務清單

• 怎麼做： 記錄所有借貸資料。
• 重點整理：
  欠人的： 房貸、車貸、信貸，跟銀行借的比較好查；但如果是跟「民間親友」借的，一定要寫下來，不然以後變成子孫的糊塗帳。
  人欠你的： 你借給誰錢？有沒有借據？如果是私下借貸沒留憑證，這時候更要記錄清楚，不然這筆錢很難討回來。

5. 不動產清單

• 怎麼做： 房子、土地、車位，地政機關雖然查得到，但還是要自己列一張表。
• 隱藏地雷： 有沒有「借名登記」給別人的財產？或是別人的財產掛在你名下？這種最容易引起糾紛，務必白紙黑字寫下來。

6. 現金和珠寶（動產）

• 怎麼做： 盤點手邊的現金、黃金、珠寶、古董字畫。
• 重點整理： 如果你習慣放比較多現金在身邊，或者有貴重首飾，這些「動產」在急用時變現最快，但也最容易被遺忘或在混亂中遺失，請務必列冊記錄存放位置。

整理清單的 4 大好處

花點時間整理這張表，你會發現好處比你想得多：

1. 省去奔波之苦： 子女不用為了找你的財產跑法院、跑國稅局，省時又省力。
2. 避免家庭糾紛： 清楚交代，誰也沒辦法藏私，手足之間不猜忌。
3. 保障晚年品質： 萬一失能，家人能立刻動用你的資產來照顧你，不用還要籌錢。
4. 找回被遺忘的財富： 整理過程中，常會意外發現「啊！原來我這裡還有一筆錢！」

金融清單是對人生財產最好的整理術

大家現在喜歡學習整理術，把家裡雜物丟掉，學習「斷捨離」。其實，我覺得**「金融清單」就是一種對人生的深層整理。
做好人生的風險管理，可以減少自己老後管理財務的困擾。萬一哪一天發生意外，家人需要使用這些金融資源時，才能夠方便又即時的接手處理。這樣不但保障了自己的權利，也讓幫自己處理突發事務的家人，留下方便與保障。
這張清單，是你留給家人的一份貼心，也是給自己的一份安心。

橘子姐小提醒：關於金融清單的迷思 Q&A

Q1：我現在身體還很健康，寫這個會不會觸霉頭？
A：完全不會！ 這就像我們買保險不是為了出事，而是為了「安心」。很多事情是「不知道意外什麼時候來」，趁現在頭腦清楚時整理，是對自己負責任的表現。寫完你會發現，心裡的大石頭放下了，反而活得更輕鬆。

Q2：寫得這麼清楚，萬一被孩子看到，錢被拿走怎麼辦？
A：這是一個很好的顧慮。 這份「金融清單」的重點是「資訊的整理」，而不是「交出控制權」。你可以寫好後，鎖在保險箱，或是交給律師、信賴的第三人保管，並告訴家人：「如果有天我有萬一，去哪裡找這份資料。」這樣既保有隱私，又能達到備份的效果。