好書心得分享｜金融騙局｜你是怎麼被騙的？

2022 Nov 14 債務催收詐騙  終身學習  好書分享

「我們向來不違法。」——肯尼斯．雷伊，安隆公司執行長。（2006 年在等待判刑期間去世。）

「若這是龐氏騙局，我就下地獄。這絕不是。」——艾倫．史丹佛，史丹佛金融集團總裁。（2012 年因主導 70 億美元的龐氏騙局，被判處 110 年有期徒刑。）

為什麼我想讀這本書?

如果你有關注虛擬貨幣，最近應該都被這則消息嚇到： 全球第二大虛擬貨幣交易所FTX無預警倒閉！主要的原因是因為FTX被擠兌和資金的流動性問題，短短二星期就倒閉了。

FTX是全球第二大虛擬貨幣交易所，投資人使用的機率很高。像台灣估計至少50萬用戶受影響，暫估損失超過150~300億元。全球受波及的用戶更難以計數。雖然虛擬貨幣和龐式騙局是二回事(也有人說是同一回事)，但金融業的巨大風險和騙局是如何發生的?要怎麼樣預防?如何守住自已的財產，不至於一個公司倒閉，你畢生的心血全部都沒了?

我想看這本書，是因為這本書會告訴我們如何學習、理解這些詐騙歷史？學習歷史是希望人們可以鑑古知今，了解過去人們為什麼受到傷害，又該怎麼避開這些危險。

作者：英國資深財經記者，熱中投資的散戶投資人

作者是英國資深財經記者，在書中分析最近數十年曾發生過的重大金融投資詭計，並且分析了幾個關鍵問題，這些問題都很有趣。

下面這些問題，是我們在投資金融商品時，可以一再反問自已，讓自已用不同角度去看待投資項目，以免掉入這些詭計中。

詐騙犯都是什麼樣的人？
投資人為什麼會上當受騙？
騙子們為何屢屢得手？
監管機關為何難以阻止詐騙發生？
該如何識別讓人眼花繚亂、看起來很誘人的投資商品真偽？
該如何保護自己，讓財產不會在眼皮底下慢慢被捲走？

騙局、騙子以及你是怎麼被騙的？

到底是哪種人，有辦法獲得我們的信任，然後欺騙我們？

其實騙子都會賣弄自已的專業人設(像是豐富的投資經驗，或是非常厲害的金融背景)，讓你信賴他，也會提出高於市場很多的報酬率來引誘你，還可能在背後有龐大的共犯集團，有時無意間，你也可能變成其中一分子，像：老鼠會，龐氏騙局，只為讓你相信他們是真心想要幫你賺錢，然後你就掉入他們設下的局。

現在的網路社群時代，詐騙情事不但沒有減少，反而更加猖獗，許多網路上的投資社團、假粉絲頁或是假的line群組，甚至幣圈和NFT這些新興金融商品，也不斷給你投資訊息，讓沒有判斷力的投資人頭昏眼花，進而成為詐騙者眼中的肥羊，淪為被割的韭菜。

市面上講金融騙局的書很多，這本書比較特別的是，作者是從負面方式去解讀。

他認為除了騙局的主導者是主犯，會成功的騙局還包含了政府的監管單位、不知情的媒體、大眾等，大家都是信任專家媒體的一分子，而投資人無法期待這中間任何人可以幫助你抵抗騙局，能依靠的只有自己。

歷史重演，投資人的記性一直很差

為什麼歷史會一直出現金融大騙局，而人們不會得到教訓呢?

我們常在媒體上看到金融詐騙的報導，但實際上金融騙局每幾年都會捲土重來。

事實上，金融服務業有很多利益關係，而有能力做大型金融詐騙的，都是比較貪婪又沒有道德觀念的人，投入很多資源去佈局，而會上當被騙的人甚至是專業投資人，就不要說是一般的市井小民根本分辨不出來。

很可惜，在律師瑋哥的事務所承辦的案件中，讓人沮喪的是在大型詐騙案中，被害人花了再多的時間或金錢，經常一毛錢也拿不回來。到底該如何做，才可以有效保護自已的資產呢？

這本書主要是想讓社會大眾了解歷史上的金融騙局，學會了，你就可以避免自己成為受騙的一方。

作者說有3個很容易被騙原因，1.太相信權威專家、2.黃金崇拜、3貨幣幻覺。

這些論述都很有趣，和一般的金融詐騙書論述不同，文章對非金融人會比較硬一點，但大家如果有興趣，可以買書花一點時間看看自已中了那幾點?

你可能會想：這種大型的金融騙局，各國政府的監管機制怎麼永遠都落後一步?因為騙子會發明新一代的騙術，等泡沫破滅以後，監管機關才會知道應該怎麼防堵這樣的騙局，也才會立法和宣導。就像金融的監管制度，也是在不斷的犯錯、損失、和彌補，用了一百多年各國政府的立法和修正才慢慢型成的金融制序。

這些會被騙的投資行為，和人性是息息相關的。像今年股市的航海王，到全球第二大虛擬貨幣交易所FTX無預警倒閉，你是不是會跟著一些所謂的權威人士，去買一些你也不太熟悉，也不知風險在哪的金融商品?

類似的劇情在歷史上會不斷的重覆發生。不過股票套牢，你還有可能賺回來；但錢被騙子騙走了，是絕對拿不回來的。

結論：如何破解騙局?

那我們該怎麼破解騙局呢？關鍵都在你自己身上；只有你可以救你自己。

我們都應該有一套自已投資的觀察理念，不要跟風去投資自已都"不懂"的商品，並且不要只聽信權威人士的建議。
任何投資都應該要分散風險，其中一個項目發生問題，還有其他的投資可以支撐生活所需，千萬不要ALL-IN一種商品。
隨著時代交易工具的進化，任何年齡都要學習金錢的保護措施，記取每一次教訓，終身學習充實自已的金融知識。

每一個人都應學習如何有效保護辛苦累積的資產，我們才會有安穩的財務來支撐優質的老後生活。

延伸學習：龐式騙局是什麼?

龐式（Carlo Ponzi）於1882年3月3日誕生於義大利，於1903年底移民美國。他絕頂聰明卻缺乏良知，精心設計一樁又一樁金融騙局來誘拐容易上當的中產階級，讓金融詐騙變得眾所矚目。出入監獄多次之後，龐茲最後被遣送回義大利，後來移民巴西，不僅精神崩潰、健康失調，而且幾乎失明。1949年1月18日，他因為貧困死於里約熱內盧。

在傳統的龐茲騙局裡，詐騙者為了說服某人掏出100元，可能會承諾每個月給予10%的驚人利潤。下個月有兩個人各投資了100元，其中10元回到了第一位投資者手中，龐茲騙局創業者則保有190元。在這種模式下，投資的金字塔會越築越高。從第一個月獲利100元開始，每個月讓投資人數倍增，到了第10個月，收入就會到達4萬6090元。這是成功執行龐茲騙局的人能累積龐大財富的原因。陷阱在於，找不到適當方法停下來——必須等到新的投資不再出現，整件事就會瓦解。