【高齡金融法律】為什麼每個人都需要一份「金融清單」？守護自己與家人的財務安全

意外總是比想像來得快

我們常說：「你不知道是明天先到，還是意外先到。」
對於熟齡的我們來說，健康風險、突發疾病、甚至是意外事故，往往讓家庭措手不及。很多時候，即使我們有相當的財產，如果沒有事先整理好金融資訊，緊急時家人根本無從下手。
最近就聽過一個案例，一位家財萬貫的父親中風住院，短短一個月醫療費用加上貸款催繳，總額就超過百萬元。偏偏子女對父親的財務狀況完全不清楚，誰也不願意先墊錢，最後在病房外吵得不可開交。這不只是出錢的問題，父親如果知道親人為了醫療費爭吵，應該會非常心寒吧?
這些新聞提醒我們：整理金融清單，不只是理財，更是人生必要的風險管理。

為什麼整理「金融清單」很重要？

實務上曾經有親友突然去世，家人完全不清楚他們的財務狀況，導致許多後續問題無法順利解決。而對於逐漸年老的長輩來說，隨著記憶力衰退，他們可能不再能夠清楚掌握自己的財務和借貸情況，這也讓子女在處理財務問題時困難重重。
上了年紀後，更容易面對各種意外和風險。無論是為了自己，還是為了家人和長輩，當急需用錢時，如果身邊的人不了解你的金融狀況，常會陷入困境。所以，整理好自己的金融清單是最實際的做法。

如何整理「金融清單」？

要讓家人或自己在緊急時快速掌握狀況，可以從以下六類金融清單開始：

1. 銀行帳戶清單

• 詳細列出所有帳戶，包括儲蓄帳戶、外幣、退休金專戶、定存帳戶與信用卡相關的帳戶資料。
• 提款卡、存摺與印鑑密碼要分開保管，並記錄存放位置。

2. 保險清單

• 定期記錄所有保單的種類與號碼，每個人生階段都要確認受益人是否正確。
• 最好同時留下保險業務員或理專的聯絡方式。

3. 投資清單

• 股票、基金、期貨、虛擬貨幣或海外資產，都要清楚列出平台與帳戶資訊。
• 記得標註帳號與存放密碼的保管方式。

4. 債權與債務清單

• 記錄所有債權與債務：包括向他人借款或借出款項。例如：房貸、車貸、信用卡、私人借貸。
• 保留書面合約，標註存放地點，避免以後爭議時無法舉證。

5. 不動產清單

• 記錄所有房地產，不僅限於自住或出租房屋，預售屋或借名登記的房產也都要寫下來。
• 除了地政機關能查到的登記資料，自己手上也應保存買賣契約、產權證明等重要文件。

6. 現金和貴重物品（動產）

• 包含你手頭上的現金、珠寶、古董、黃金、珍貴的收藏等。
• 記錄存放位置及大致價值，避免遺失或爭執。

這些貴重物品可能在緊急情況下，成為可變現的資產。

為什麼現在就要開始整理你的金融清單？

很多人覺得「時間還早」，或「等有空再整理」，但意外往往來得突然。

1. 減少爭執：避免家人在突發狀況時互相猜忌。
2. 方便交接：讓最親近的人能即時接手，不耽誤醫療或急用支出。
3. 防止遺忘：隨著年齡增長，記憶力減退，清單能補足遺忘。
4. 保障財產：防止被詐騙、被誤用，或是留下一堆爛帳。

整理金融清單看似麻煩，但其實就像做一份「人生使用手冊」。當自己或家人面臨突發狀況時，它能發揮作用，避免因為資訊不明確而延誤或爭執。

生活需要「斷捨離」，財務也需要整理術

一份完整的金融清單，不只保障了你的財產，也能在關鍵時刻，減少家人的壓力與爭吵。這不只是財務規劃，更是愛的展現。
現在就花點時間整理你的金融清單，讓未來的你和你的家人，都能在風險與意外中多一份安心保障。

註：想了解更多如何整理金融清單的方法嗎？會在後續的書籍中更深入介紹具體步驟，讓你能更輕鬆地完成這項重要的工作。