【高齡金融問答集】辦安養(生前)信託，要不要找律師？附各銀行承做安養信託專區

「我想做生前信託，到底需不需要找律師？」

這是一個超級常見、卻又沒有標準答案的問題。
先說結論：
生前信託本身是銀行的金融服務，不是強制一定要找律師。但內容越複雜、家庭越敏感、金額越大，越需要讓律師幫你把關。

• 信託簡單時，它像一個成熟的銀行商品；
• 信託複雜時，它就是一個「牽涉家庭關係＋財產規畫＋未來風險管理」的規畫工程。

兩者差距很大，所以你自然會聽到兩種聲音。

生前信託是什麼？

很多人對信託有一種「很複雜」或「很有錢人才能做」的刻板印象，其實這是錯誤的觀念。現在的金融商品很多是為了小家庭、小資族設計的。
生前信託（Inter Vivos Trust）就是你在「活著時」把錢或資產交給銀行（受託人）代為管理，並按照契約內容，替你或你指定的人執行：

• 撥付生活費
• 支付醫療費、看護費、長照費
• 管理投資
• 分配資產
• 執行你契約上指定的付款指示

一般民眾常見的生前信託，就是安養信託，替未來的自己準備一份「自動啟動的照顧基金」。

• 當你健康時，信託照規畫慢慢累積資產；
• 當你失能、失智或需要長照時，它就照契約幫你支付費用。

所以信託的核心價值是：把你對的財產意願寫成契約，確保未來照著你的方式執行，不會受他人左右。

到底什麼情況「不需要」找律師？

我先講大家最想聽的部分。其實大多數民眾第一次接觸信託，是從銀行開始的。
生前信託是一個「銀行主導」的金融服務，流程標準，契約範本也都是固定的。
如果你符合下面 3 種情況，通常銀行就能直接處理：

（1）你的需求很單純

例如：

• 受益人只有你自己
• 每月固定撥款
• 沒有房產、股票、公司股權要處理
• 家庭關係單純，沒有爭議

銀行的標準方案就能滿足。

（2）你只是想做最基本的安養規畫

例如：

• 固定每月生活費
• 出現失能後自動啟動撥款
• 用銀行的標準費用進行管理

完全可以先去銀行聊，不用花律師費。

（3）你對契約沒有疑慮，也沒有複雜的財務安排

銀行各家都有專員負責信託商品，能提供初步評估、模擬撥付款項、計算費用。
如果你聽完覺得 OK，那找律師並非必要。

什麼情況「建議要找律師」？

以下這些情況，就可以考慮找律師幫助你：

（1）家庭關係複雜、曾經發生財產糾紛

例如：

• 子女關係緊張
• 再婚重組家庭
• 子女有人海外、有人在台
• 家族內曾發生爭產、誤會
• 管理的財產內容複雜

這種情況下，契約越不清楚，未來越容易吵架。
律師的角色就是把「未來可能吵架的地方」提前封住。

（2）有「多位受益人」

例如：

• 自己＋配偶＋子女＋父母
• 你要分階段撥、分金額付給不同對象
• 受益人越多，條件越複雜，就越需要律師介入。

（3）你需要設定「特殊條件」

例如：

• 失能才啟動
• 摔倒住院才撥款
• 需要長照才加碼
• 某個孩子不孝就停止給付
• 不同情況不同金額

這種情況銀行「能不能做」往往是灰色地帶，需要法律專業協助討論。

（4）你看不懂信託契約、擔心風險

很多人拿到契約後其實一知半解，但不好意思問。但你簽的是「未來的生活保障」，不是簽手機門號。
如果你心裡哪裡怪怪的：

• 條款好像對我不利？
• 撥款會不會很麻煩？
• 銀行可以拒絕照我指示嗎？
• 我的錢會不會被凍結？
• 銀行會不會挪用我的信託資產？

這時候律師就能當你的「契約翻譯機」。

生前信託要多少錢？（最新台灣收費給你参考）

這段大家最關心，我整理如下，建議去看信託公會的網站，裡面有信託承辦銀行的最新資料。

 1. 銀行的信託費用（2024～2025 年最新趨勢）

● 設定費
約 3,000～5,000 元
● 年度管理費
多採「資產 x 0.2%～0.3%」計算。
例：300 萬資產 → 年約 6,000～9,000 元。
● 其他可能費用

• 撥款手續費
• 文件見證費
• 特殊指示費

費用看起來不多，但長期累積是一筆成本。但你買的不是投資績效，而是「安心」。

2. 若你找律師，需要的費用

依需求複雜度不同，依照律師的時薪報價給付。需要付費的諮詢時間大約有

1. 信託法律諮詢
2. 協助審閱／修改／客製化信託契約
3. 若需要整合「預立監護契約＋生前信託＋遺囑」費用可能更高。

很多民眾以為「找律師很貴」，其實沒有你想像的誇張。
如果能減少未來十年、二十年的家庭糾紛，真的很值得。

實用3步驟判斷要不要請律師？

• 信託簡單 → 銀行就夠
• 信託複雜、怕誤會、怕糾紛 → 找律師會讓你安心

信託契約的目的不是「變化」，而是讓未來「不再變」。你現在多花一點時間確認，未來你才能真正放心交給銀行執行。 最後，我整理成三個好用的原則給你

1、先去銀行諮詢，免費、無壓力

把你的需求講出來，銀行會幫你做初步規畫。

2、覺得怪怪的、不確定，就找律師

這不是浪費錢，而是買「未來少吵架」的保險。

3、越早做、越年輕做，越好處理

不要等到健康狀況已經變差，家人之間意見分歧才緊急處理。 你願意開始思考，就是最好的開始。
如果你正在猶豫、擔心哪裡寫得不清楚，多去請教專業的理專、財顧或律師，找出最適合你的做法。