有很多網友詢問：遇到詐騙，或是自已的帳戶被凍結，不是要通報警方就好了嗎?為什麼還有聯合徵信中心這個單位?聯徵中心不是查信用報告的地方嗎?為什麼和帳戶被凍結有關係?

這篇文章介紹聯徵中心在詐騙警示帳戶中，扮演的角色，和你可以利用他來處理警示帳戶的一些注意事項。

警示(凍結)帳戶需查詢聯合徵信中心

🙋🏻‍♂️什麼是警示帳戶?為什麼帳戶會被凍結?

警示帳戶，又可稱為警示戶，依照「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第3條」定義，就是當警察、法院或檢察署為了辦案，如果有可疑的刑事犯罪時，可以主動去通報金融機構（銀行）把帳戶列為警示帳戶凍結。

🙋🏻‍♂️什麼是聯合徵信中心?可以查警示帳戶信用報告嗎?

而為了要讓所有的金融機構，可以查詢個人或公司是否被凍結帳戶，一定要有全國的徵信系統，這時候就會用到財團法人金融聯合徵信中心(以下簡稱聯徵中心)。

聯徵中心是建置全國性信用資料庫，提供信用資訊給會員金融機構，當作授信管理目的及金融主管機關為監理使用的資料庫，主要可以增進金融業徵信功能，確保信用交易安全。在國外也有很多徵信公司是私人開設的，不過在台灣只有聯徵中心較具規模。

不過因為這是全民有關公共利益和個人的信用評等，只能用在必要的地方，為了兼顧個人隱私和權利保護，金融機構都須符合銀行法及個人資料保護法等相關法令規定，才可查詢利用客戶信用資料。

當然檢警和司法機關要凍結帳戶和解除警示帳戶，雖然阻止詐騙匯款很重要也很緊急，但是為了人民的隱私和交易安全，一樣要遵守相關的法規，經過確認查報筆錄的程序，才會凍結帳戶，而不是隨便就可以凍結人民的帳戶的。

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聯徵中心現行的金融詐欺預防通報有三

1. 一是依據「疑似不法或顯屬異常交易存款帳戶管理辦法」而來的存款警示帳戶通報;
2. 二是依據「金融同業間遭歹徒詐騙案件通報要點」而來的金融同業遭歹徒詐騙案件通報;
3. 三是依據「電子支付機構管理條例相關授權命令」而來的電子支付帳戶使用者通報。

存款警示帳戶&衍生管制帳戶是什麼?

警示帳戶

1. 目的：警示帳戶是主要是為了警方偵辦詐欺案件的需要而設定的。
2. 設立：警示帳戶是警方通知銀行指定將某個帳戶列為警示。而聯徵中心則是在警方與銀行彼此互相通知聯繫的過程中，處理資料交換工作，並非設立警示帳戶的單位。
3. 解除：警示帳戶是要由原通報機關，也就是警方才能解除。

衍生管制帳戶

1. 目的：衍生管制帳戶則是為了防止歹徒利用同一個人的其他帳戶繼續行騙。
2. 設立：衍生管制是銀行在知道了自己的客戶被其他同業列為警示之後，對自己的客戶帳戶所進行的管制動作。
3. 解除：衍生管制帳戶的解除，是要銀行查證沒有問題以後，由銀行解除限制。

衍生管制帳戶：係指警示帳戶之開戶人所開立之其他存款帳戶。

目前各銀行通報金融聯合徵信中心之詐騙通報資訊平臺，通報種類計有 6大類，分別為：票據類(A)、存款類(B)、授信類(C)、外匯類(D)、警示帳戶類(E)及其他類(Z)。

通報圈銀行應選擇正確種類通報，其中惟有「警示帳戶類(E)」方會產生「衍生管制帳戶」，各銀行對於所註記之衍生管制帳戶應主動瞭解查明，除有詐騙等不法疑慮或異常處，仍應持續管制外，應即解除限制，以免影響當事人權益。

被害人可以利用聯徵中心的服務項目

1. 信用註記：聯徵中心備有「當事人辦理註記申請書」，您可將被害情形簡要說明，以供金融機構參考。
2. 信用報告：「當事人信用報告」中會列示您目前是否有警示帳戶紀錄，以及該警示帳戶紀錄的最新情況。聯徵中心提供書面查詢服務，您可以打電話(02-2316-3232)洽詢或上聯合徵信中心網站了解書面查詢的方法。

11個常見警示帳戶Q&A

Q1:我的存款帳戶被列為「警示帳戶」後，會受到什麼影響？

A:存款帳戶被通報是「警示帳戶」時，金融機構會立即透過金融聯合徵信中心（以下簡稱聯徵中心）的警示帳戶網路，通報全國金融機構，金融機構也會暫停「警示帳戶」全部交易功能，所以匯入「警示帳戶」的款項，也會退回匯款行。

Q2:如何知道我的存款帳戶被通報為「警示帳戶」？

A:如您想瞭解存款帳戶是否被通報為警示帳戶，您可向聯徵中心申請個人信用報告另加查警示帳戶資訊，以上辦理方式，如需進一步暸解，請電洽聯徵中心客服專線(02-2316-3232)。
另為維護您個人資料安全，聯徵中心無法於電話中告知是否被列為警示帳戶，敬請諒察。 

Q3:如果我的存款帳戶被誤列為「警示帳戶」，該如何解除？

A:如果您的存款帳戶被警察機關誤設為「警示帳戶」，可以備妥身分證明文件，親自到住家或辦公場所最近的警察機關，請求協助調查及解除事宜。

Q4:存款帳戶被列為「警示帳戶」後，它的警示期限多久？

A:「警示帳戶」揭露期限從每次通報日起算，超過2年聯徵中心不再揭露此訊息。

Q5:「警示帳戶」已經解除了，我的信用報告上還會揭露嗎？

A:警示帳戶解除後，只要不是被司法機關認定為有罪的案件（如：不起訴處分、無罪判決、一般商業買賣糾紛、冒名申辦、存款帳戶遭盜用、遭誤設警示）那麼從解除那天起聯徵中心就不再揭露，其餘情形則是從解除那天起揭露1年，但最長不超過通報日起2年。

Q6:如果我的身分證遺失時，要如何防範被冒名到金融機構開戶、貸款或申請信用卡？

A:身分證遺失時，您應該儘快親自向戶政事務所，或是用電話向您戶籍所在地的戶政事務所辦理掛失，並申請補發新的身分證。您如果擔心身分證會被有心人士冒名開戶或申請貸款、現金卡、信用卡，您可以向聯徵中心申請一份綜合信用報告書，加以核對，如有可疑記錄，應該儘快向報送資料的金融機構接洽釐清。

Q7:什麼叫做「衍生管制帳戶」？

A:指警示帳戶的開戶人，開立的其他存款帳戶，包括您在警示帳戶銀行開立的其他帳戶，及在其他銀行開立的存款帳戶。

Q8:被列為「衍生管制帳戶」後，會受到什麼影響？

A:存款帳戶屬「衍生管制帳戶」者，金融機構也會暫停帳戶使用提款卡、語音轉帳、網路轉帳及其他電子支付功能，匯入款項時也會退回匯款行。但經金融機構查證這些帳戶疑似不法或異常情形消滅時，金融機構應立即解除相關限制措施。

Q9:為什麼有「衍生管制帳戶」？

A:衍生管制帳戶是為了防止歹徒利用同一個人在不同金融機構的其他帳戶繼續行騙。這種管制方法是鑒於金融機構對存款帳戶應該善盡管理的責任，所以金融機構針對可能有問題的存款帳戶，可以暫時停止款項的進出。

Q10:聯徵中心會不會揭露「衍生管制帳戶」？

A:不會。「衍生管制帳戶」是由各金融機構依警示帳戶的名單，進行內部存款帳戶控管機制。

Q11:我的存款帳戶如果被列為「衍生管制帳戶」，是不是要透過聯徵中心才能辦理解除？

A:不是。「衍生管制帳戶」是由金融機構端自行管控，所以它的解除，必須要金融機構查證沒有問題以後，由金融機構自行解除限制。

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如果遇到了帳戶被凍結了，可以參考文章：帳戶被凍結怎麼辦?4步驟解除「警示帳戶」流程做法

如果遇到疑似詐騙狀況，務必打 165 反詐騙專線，盡量把匯款資料截圖提供給警方，確認對方的帳戶網站是否有問題。

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🧑🏻‍⚖️本文為律師先生瑋哥提供案例

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